هر آنچه که لازم است در مورد بیمه تکمیلی سامان بدانید…
بیمه درمان تکمیلی چیست؟
بیمه تکمیلی انفرادی سامان از انواع پوشش‌های بیمه‌ای است که هزینههای سنگین پزشکی، دارو، جراحی و مخارج بیمارستانی را در ازای دریافت حق بیمه جبران می‌کند. سالیانه افراد بسیاری به دلیل مشکلات و بیماری‌های جسمانی، روانه بیمارستان‌ها می‌شوند که با هزینههای سرسام‌آور پزشکی مواجه می‌شوند و همین اهمیت استفاده از بیمه‌های درمان تکمیلی را بیشتر می‌کند.
انواع بیمه درمان، انفرادی و گروهی
بیمه درمان تکمیلی، در حال حاضر از مهم‌ترین رشته‌های بیمه در جهان است که در ایران به 2 صورت انفرادی و گروهی ارائه می‌شود. به دلیل ریسک بالا، اکثر شرکت‌های بیمه در ایران، بیمه درمان تکمیلی را به‌صورت گروهی ارائه می‌دهند، البته شرکت‌هایی مانند شرکت خدمات رسان SOS، سامان هستند که بیمه درمان تکمیلی انفرادی را ارائه می‌دهند.
همان طور که گفته شد اکثر شرکت های بیمه گر بیمه درمان تکمیلی را به شکل گروهی و بالای 50 نفر انجام می دهند.از همین رو برای گروه های کمتر از 50 نفر بیمه درمان تکمیلی انفرادی میتواند مفید باشد.بیمه سامان با در نظر گرفتن این مهم شرایطی را فراهم آوره است که همه ی افراد حتی یک نفر نیز بتوانند از بیمه درمان تکمیلی بهره مند گردند.
| تعهدات | طرح نسیم سامان | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح سروش سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|---|
| بیمارستانی | 15?000?000 | 3?000?000 | 5?000?000 | 8?000?000 | 15?000?000 | 37?500?000 |
| عمل‌های جراحی | 30?000?000 | 6?000?000 | 10?000?000 | 16?000?000 | 30?000?000 | 75?000?000 |
| پاراکلینیکی گروه 1 | - | 300?000 | 500?000 | 800?000 | 1?500?000 | 2?000?000 |
| پاراکلینیکی گروه 2 | - | 150?000 | 250?000 | 400?000 | 750?000 | 1?000?000 |
| جراحی‌های مجاز سرپایی | - | 150?000 | 250?000 | 500?000 | 1?000?000 | 2?000?000 |
| خدمات آزمایشگاهی | - | 100?000 | 200?000 | 500?000 | 750?000 | 1?000?000 |
| آمبولانس شهری و بین شهری | 150?000 | 200?000 | 300?000 | 400?000 | 500?000 | 500?000 |
| زایمان | - | 1?500?000 | 2?000?000 | 3?000?000 | 5?000?000 | 5?000?000 |
| ویزیت و دارو | - | 100?000 | 200?000 | 500?000 | 800?000 | 1?000?000 |
| دندانپزشکی | - | 100?000 | 200?000 | 500?000 | 1?000?000 | 1?000?000 |
| نازایی | - | 1?500?000 | 2?000?000 | 3?000?000 | 5?000?000 | 5?000?000 |
| رفع عیوب انکساری دو چشم | - | 600?000 | 1?000?000 | 1?600?000 | 2?000?000 | 3?000?000 |
| سمعک | - | 150?000 | 250?000 | 400?000 | 600?000 | 1?000?000 |
| تعهدات | شرح |
|---|---|
| بیمارستانی | جبران هزینههای بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، گامانایف و انواع سنگ‌شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود Daycare. تبصره: عمل‌های جراحی Daycare، به جراحی‌هایی اطلاق می‌شود که مدت زمان مورد نیاز برای مراقبت بعد از عمل در مراکز درمانی، کمتر از یک روز باشد. |
| عمل‌های جراحی | عمل‌های جراحی مهم مربوط به سرطان، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، مغز استخوان |
| پاراکلینیکی گروه 1 | جبران هزینههای سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع آندوسکوپی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو، دانستیومتری |
| پاراکلینیکی گروه 2 | جبران هزینههای مربوط به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی اسپیرومتری (PFT)، نوار عضله (EMG)، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه )سیستومتری، یاسیستوگرام)، شنوایی سنجی، بینایی سنجی ، هولترمانیتورینگ قلب، آنژیوگرافی چشم |
| جراحی‌های مجاز سرپایی | شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه و کشیدن بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزردرمانی |
| خدمات آزمایشگاهی | آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی و نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنا چکاپ) |
| آمبولانس شهری و بین شهری | هزینههای آمبولانس شهری و بین شهری |
| زایمان | هزینههای زایمان اعم از طبیعی و سزارین |
| ویزیت و دارو | هزینه ویزیت و دارو |
| دندانپزشکی | هزینههای مربوط به دندانپزشکی (به استثنای ایمپلنت و ارتودنسی و دندان مصنوعی و جراحی لثه) |
| نازایی | درمان‌های مربوط به نازایی |
| رفع عیوب انکساری دو چشم | هزینههای مربوط به رفع عیوب انکساری دو چشم |
| سمعک | هزینههای مربوط به خرید سمعک |
مبلغ حق بیمه درمان تکمیلی انفرادی سامان
مبلغ حق بیمه هر کدام از این طرح‌ها به شکل سالیانه است و با توجه به سن بیمه شده تعیین میگردد که طبق جدول زیر قابل مشاهده است.
| سن | طرح نسیم سامان | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 تا 15 سال | 195,000 | 348,400 | 548,600 | 769,600 | 971,100 | 1,127,100 |
| 16 تا 50 سال | 195,000 | 696,800 | 1,097,200 | 1,539,200 | 1,942,200 | 2,254,200 |
| 51 تا 60 سال | 195,000 | 836,160 | 1,316,640 | 1,847,040 | 2,330,640 | 2,705,040 |
| 61 تا 70سال | 195,000 | 1,045,200 | 1,645,800 | 2,308,800 | 2,913,300 | 3,381,300 |
جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف خرید نقدی (10 درصد) (قیمت ها به تومان)
جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف خانواده های سه نفر به بالا (15 درصد) (قیمت ها به تومان)
جدول حق بیمه در بیمه تکمیلی سامان با احتساب تخفیف خانواده های سه نفر به بالا به اضافه تخفیف خرید نقدی یا تخفیف بیمه عمر سامان (25 درصد) (قیمت ها به تومان)
اگه بیمه پایه نداری مشکلی نداره سامان فکر اینجا هم کرده….
کمی قبل برای خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی نیاز بود بیمه پایه از قبیل تامین اجتماعی، بیمه سلامت ، بیمه خدمات درمانی و …. داشته باشید اما از اون جایی که بیمه سامان مدام در حال تحلیل و بررسی کیفیت و راحتی بیمه گذاران خودش هست امکانی و گذاشته که فقط با پرداخت 18% اضافه نرخ به حق بیمه دیگه لازم نباشه مجبود باشی هزینه های بالایی برای گرفتن بیمه پایه داشته باشی حالا راحت می تونی بیمه درمان تکمیلی انفرادی سامان و داشته باشی….
دوره انتظار بیمه تکمیلی سامان بدون که بی گدار به آب نزنی
دوره انتطار و میشه این طور تعریف کرد : به مدت زمانی که پس از گذشت آن میتونی از پوشش‌های بیمه‌نامه خودت استفاده کنی. اینم بدون هر طرحی از بیمه تکمیلی انفرادی سامان و انتخاب کردی 3 ماه انتظار برای جراحی و 9 ماه انتظار برای زایمان و نازایی داری .
به این معنا که برای استفاده از پوشش بستری و جراحی بیمه‌نامه تکمیلی، باید حداقل 3 ماه و برای استفاده از پوشش زایمان، نازایی و ناباروری باید حداقل 9 ماه از خرید آن گذشته باشه، بنابراین باید قبل از بارداری برای خرید بیمه تکمیلی با پوشش زایمان اقدام کنی.
فرانشیز کم حق مسلم شماست
فرانشیز و به مقداری از هزینههای درمانی میگیم که پرداخت اون بر عهده خود شما یعنی همان بیمه‌گذار و بقیه هزینههای درمان و سامان پرداخت میکنه.
مقدار فرانشیز بیمه تکمیلی سامان 10 درصد که هزینههای درمانی شما هر مقداری که باشه حداقل 10 درصد اون و باید پرداخت کنی. ضمنا اگر نخوای از بیمه پایه خودت استفاده کنی در پرداخت خسارت ما فرانشیز کسر نمیکنیم.پس به این نکته حتما توجه کن.
یه مثال میگم برات: هزینههای پزشکی فردی 10,000,000 تومان شده، از این مقدار پرداخت 10 درصد یعنی 1,000,000 تومان برعهده‌ی شما یا بیمه‌گذار و پرداخت 90 درصد مابقی یعنی 9,000,000 تومان تا سقف تعهدات بر عهده بیمه سامان هست که پرداخت کنه.
شرایط سنی در بیمه درمان تکمیلی سامان و بگم برات
بازه‌ی سنی بیمه تکمیلی خانواده سامان از بدو تولد تا 70 سالگی می‌باشد و متاسفانه در حال حاضر امکان این و نداریم پدر مادر های عزیزمون و که بالای 70 سال هستن و بیمه کنیم انشالله با پشت کار فراوان مدیر عامل محترم جناب آقای ضرابیه و آقای اسکندی مدیر محترم بیمه درمان سامان بزودی امکاناتی فراهم بشه که بتونیم در خدمت این عزیزان دوست داشتی باشیم.
بیمه تکمیلی خانوادگی سامان
عده‌ای تصور می‌کنند که در بیمه تکمیلی خانوادگی با پرداخت یک حق‌بیمه توسط سرپرست خانواده تمام اعضای آن خانواده تحت پوشش قرار می‌گیرند. اما این تصور کاملا اشتباه است.
در بیمه تکمیلی خانوادگی با دریافت حق‌بیمه به تعداد اعضای خانواده برای همه‌ی آن‌ها بیمه تکمیلی خریداری می‌شود. با این تفاوت که به جای صدور بیمه‌نامه به تعداد اعضای خانواده، یک بیمه‌نامه که در آن نام سرپرست خانواده و افراد تحت تکفل او نوشته شده‌باشد صادر خواهدشد.
روش‌های پرداخت حق‌بیمه تکمیلی
حق‌بیمه تکمیلی به صورت سالیانه و براساس سن بیمه‌گذار تعیین می‌شود و بیمه‌گذار میتواند به یکی از دو روش نقدی و یا اقساطی حق‌بیمه خود را پرداخت نماید.
پرداخت حق‌بیمه به روش نقدی و یکجا ، شامل 10 درصد تخفیف خواهدشد و درصورتی که بیمه‌گذار مایل به پرداخت حق‌بیمه خود به صورت اقساطی باشد، در ابتدا باید 30 درصد آن‌را به عنوان پیش پرداخت بپردازد و مابقی را در 6 فقره چک متوالی (1 ماهه) پرداخت نماید.
به این نکته باید توجه داشت که در بین تمام طرح‌های بیمه تکمیلی خانواده سامان، فقط در طرح نسیم امکان پرداخت حق‌بیمه به صورت اقساطی وجود ندارد.
فرآیند دریافت هزینههای پزشکی از شرکت بیمه سامان
دو روش برای دریافت هزینههای پزشکی مورد تعهد بیمه سامان وجود دارد که در ادامه به شرح آن‌ها خواهیم پرداخت:
روش اول: بیمه‌گذاران به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کنند.
- در صورت مراجعه بیمه‌گذار به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان که امکان صدور معرفی‌نامه به صورت آنلاین را داشته‌باشند، در همان محل معرفی‌نامه به صورت آنلاین برای آن‌ها صادر می‌شود.
در این حالت پرداخت هزینههای درمانی بیمه‌گذار تا سقف تعهدات پوشش‌های بیمه سامان برعهده‌ی خود شرکت می‌باشد و بیمه‌گذار فقط باید 10 درصد هزینههای پزشکی را در همان محل به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت کند. - در صورتی که بیمه‌گذار بخواهد به مراکز درمانی طرف قرارداد بیمه سامان که امکان صدور معرفی‌نامه به صورت آنلاین را ندارند، مراجعه کند، باید از قبل به نمایندگی‌های بیمه سامان رفته و برای مرکز درمانی مورد نظر خود معرفی‌نامه دریافت نماید. در این حالت نیز مانند حالت قبل بیمه‌گذار فقط باید 10 درصد هزینههای پزشکی را در همان جا، به عنوان فرانشیز و سهم خود پرداخت نماید.
روش دوم: بیمه‌گذاران به مراکزی به غیر از مراکز طرف قرارداد بیمه سامان مراجعه کنند.
- در این صورت اگر بیمه‌گذار بیمه پایه داشته‌باشد و بخواهد از آن استفاده‌کند در ابتدا باید با فاکتور هزینه‌ها و مدارک درمانی به بیمه پایه خود مراجعه نماید و مبلغ مورد تعهد بیمه گر اول را دریافت کند. پس از آن بیمه‌گذار باید به یکی از نمایندگی‌های بیمه سامان مراجعه نماید و با تحویل مدارک خود مابقی هزینه‌ها به استثنای 10 درصد فرانشیز را دریافت کند. همچنین علاوه بر تحویل مدارک به نماینده‌ی خود می‌توانند مستقیما مدارک خود را تحویل شعبات بیمه سامان یا شرکت درمانت دهند.
- در غیر این صورت اگر بیمه‌گذار، بیمه پایه نداشته باشد و یا نخواهد از آن استفاده کند، میتواند از همان ابتدا به یکی از نمایندگی‌های بیمه سامان مراجعه نماید و هزینههای پزشکی خود را تا سقف تعهدات بیمه سامان از آن دریافت کند.
